주택 담보 대출 갈아타기 사례 ,금리,주의 점,상환 방식 (케이 뱅크 후기)

고금리 주택 담보 대출로 2년 5개월 간 허덕이다 저금리 갈아타기를 시도해 마지막 단계인 대출 실행 하루 전 단계까지 왔습니다. 좌충우돌했던 저의 사례를 통해 주택 담보 대출 갈아타기를 보다 쉽고 간편하게 할 수 있도록 관련 팁을 공유하도록 하겠습니다. 많은 도움 되시기 바랍니다.

주택 담보 대출 갈아타기 사례 비교 ( 사례 1, 2 )

우선 주택 담보 대출 갈아타기 (대환대출) 금리를 비교해 봐야 하는데요. 대출 상담사가 관련 내용을 잘 알고 있지만, 주변 지인이나 SNS 등에서도 관련 정보 파악이 가능하니 적극적인 정보 수집의 자세가 필요합니다. 

 

 주택 담보 갈아타기 사례

 

처음으로 대환 대출 사례를 알게 된 건 케이뱅크입니다. SNS를 통해 5억 기준 5.50% ->  3.43% ( 원리금 균등 상환액이 기존 약 300만 원에서 200만 원으로 줄어듬)의 저금리로 갈아타기 성공한 사례를 알고 난 후 저도 급속한 관심을 가지고 우선 케이뱅크에 금리와 한도 조회부터 시작했습니다

 

사례 1) 대출원금 5억 기준 ( 원리금 상환 감소액 : 월 100만 원) - 케이뱅크

구분	금리	원리금 상환액
기존 주택담보  대출	5.50%	약 300만원
주택담보 대출 갈아타기	3.43%	약 200만원 ( 대출기간 40년)

 

 케이뱅크 주택 담보 갈아타기 ( 실전 후기) 

 

마침 기존 사용하고 있던 케이뱅크 어플로 즉시 한도와 금리를 조회했는데요.  3억 8천(상환 예정금액) 3.44%가 나오더라고요. 이 정도 금리면 기존 4.35% 와 비교하면 이자는 물론 원리금 상환의 부담을 상당히 줄일 수 있겠더라고요. 그런데 변수가 생겼어요 일본에 있는 성인자녀 세대원 인증서 동의를 하지 못해 저금리 (3.44% ) 대출 기회를 날려 버리고 새로 신청하니 3.53% 금리가 나왔습니다

 

사례 2) 대출원금 3억 8천만 원 기준 ( 원리금 상환 감소액 : 월 80만 원) - 케이뱅크

구분	금리	원리금 상환액
기존 주택담보  대출	4.35 %	약 230만원
주택담보 대출 갈아타기	3.53%	약 150만원 ( 대출기간 40년)

 

그래도  기존 주택 담보 대출에 비해 금리가 많이 저렴하기 때문에 발 빠르게 움직였습니다.

 

 케이뱅크 주택 담보 갈아타기 대출 방식 

 

사례 1.2  모두 5년 변동 금리 방식으로 거치 기간 없는 40년을 대출 기간으로 설정하였습니다 또한 마지막에 자세히 설명드리겠지만 원리금균등분할 상환 방식을 선택하였습니다.

 

3개월 변동금리 방식 선택 시 대출 한도가 증가하는 장점이 있지만 5년 고정 변동 보다 금리가 높습니다. 따라서 단기에 자금 부담을 줄이고자 하는 목적에 부합되지 않습니다. 중장기적으로는 3개월 변동은 금리하락이 예상되는 시기에 유리할 수도 있습니다.( 5년 고정 변동금리는 5년간 금리가 고정)

 

주택 담보 대출 갈아타기 금리 비교 및 주의점

 

케이뱅크로 갈아타기를 추진하던 중 알고 있던 대출 상담사가 우리은행이 3.29% 까지 가능하다고 해 어플로 한도와 금리를 조회해 보았습니다. 하지만 저의 아파트가 입주 3년 차로 아직  KB 시세가 없어 비대면 진행이 불가함을 알게 되었습니다. 은행 창구로 가서 대면 진행을 하라고 고객센터에서 안내를 해 주더라고요.

 

이번 사례는 저의 경우를 예시한 것이니 KB시세 조회가 가능한 아파트의 경우 비대면 대출 한도와 금리를 적극적으로 조회해 보시고 한도와 금리가 유리한 금융사에 대출 의뢰 하실 것을 추천드립니다

( 대출한도 및 금리조회는 신용점수에 영향을 미치지 않는다고 합니다)

 

 KB 시세 조회 가능한 아파트만 비대면 주택담보 대출이 가능하다

 

 

카카오뱅크도 동일한 이유로 진행을 할 수 없었습니다. 이때까지만 해도 케이뱅크 첫 번째 도전(세대원 인증 미완료)이 취소된 후, 다시 대출 접수를 하지 못한 상태라 불안한 마음에 결국 거주지 인근 우리은행 대출 창구를 방문했습니다.

 

비대면 대출이 창구 대면 대출 보다 금리가 저렴하고 조건( 급여이체, 적금, 공과금 이체 등)도 거의 없다

 

 

우리은행 방 문시 중요 한건 금리였습니다. 케이뱅크 비대면 보다 저렴한 금리의 대출이 가능하다면 귀찮음을 무릅쓰고 우리은행 대면 대출진행을 하려고 했더니 금리차이가 거의 없었습니다. 

( 우리은행 대면 대출 금리 최소  3.5% 이상 ) 

 

은행 창구 대면 대출 보다 비대면 대출의 실행이 빠르다

 

주택 담보 대출 상환 방식 - 원금균등 / 원리금균등 상환 방식

 

일반적으로 주택 담보 대출 시 상환 방식에 크게 신경을 쓰지 않는데요. 이 부분도 매주 중요합니다. 원금균등상환 방식과 원리금 균등 상환 방식을 간략히 살펴보겠습니다.  

 

원금균등분할상환의 경우 초기에 더 많은 돈을 상환해야 하는 방식입니다. 반면 원리금균등상환 방식은 후반에  더 많은 돈을 부담해야 하며 총이자 금액도 원금균등 상환 방식보다 많습니다

( 화폐가치 하락 인플레이션 고려 시 꼭 많다고 볼 수도 없습니다)

주택담보대출갈아타기

 

따라서 원리금 균등분할상환 방식이 화폐가치가 지속적으로 하락하면서 인플레이션 부담이 큰 현재 시점에서 유리 한 방식일 수 있습니다. 그래서 저는 원리금 균등분할 상환 방식을 선택하였습니다.